Bảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo
Bảo hiểm Mất Khả Năng Lao
Động
3.1.Doanh thu:
Nhìn vào bảng thống kê kết quả kinh doanh của Bảo Minh CMG chúng ta cũng có
được cái nhìn tổng quan nhất về tình hình kinh doanh của công ty trong những năm gần
đây, từ đó đưa ra được những nhận xét về tốc độ tăng trưởng của công ty qua các năm.
(Nguồn: Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam)
5
- Trong khoảng năm 1999 -2002 doanh thu trung bình thu được là 205 tỷ đồng, tốc
độ tăng doanh thu phí bảo hiểm của công ty đạt trên 100%, thị phần khi mới thành lập Bảo
minh CMG trên thị trường chỉ chiếm chưa đầy 2% mà trong giai đoạn này đã tăng lên tới
gần 3%.
- Năm 2004 tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm đã có dấu hiệu chậm lại nhưng vẫn
ở mức cao là 23%, năm 2005 tốc độ tăng là 40% đã đẩy mức doanh thu phí lên tới 285 tỷ
đồng.
- Năm 2006 tăng ở mức 30% với doanh thu đạt 370 tỷ đồng.
- Ngày 18/1/2007 Dai-ichi Life mua lại Bảo minh CMG từ sự chuẩn y của bộ tài
chính thành lập nên Dai-ichi Việt Nam, tuy tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm chỉ đạt 28%
nhưng cũng đã đạt được mức doanh thu là 473 tỷ đồng. Đây là mức doanh thu khá cao so
với các công ty bảo hiểm hiện nay đánh dấu bước khởi đầu rất tốt đẹp của Dai-ichi Việt
Nam.
3.2. Lao Động:
- Nguồn nhân lực được coi là thế mạnh của ngành bảo hiểm nói chung và công ty
Bảo minh CMG nói riêng. Khi mới thành lập công ty chỉ có khoảng 800 đại lý bảo hiểm,
với 23 chi nhánh và hơn 10 văn phòng đại diện trên toàn quốc.
- Sang đến năm 2007 Dai-ichi Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ với số lượng đại lý
là 6000 với 50 văn phòng trên toàn quốc. Một số nơI vừa thành lập văn phòng như: Vĩnh
Long, Bạc Liêu, Bến Tre… Nguồn lao động luôn được xem là thế mạnh của công ty từ
trước tới nay.
3.3. Các giai đoạn phát triển:
a.Giai đoạn 1999-2005:
- Thời điểm năm 1999- 2003 được coi là giai đoạn bùng nổ của ngành Bảo hiểm
Việt
6
Nam bởi lúc đó thị trường đang trong giai đoạn hình thành và phát triền mạnh mẽ. Năm
1999 đánh dấu bước tiến lớn nhất của Bảo Minh và CMG khi hai công ty này liên kết với
nhau tạo nên một công ty Bảo hiểm nhân thọ hùng mạnh với số vốn đầu tư lên đến 10 triệu
đôla Mỹ.
- Năm 2003 các doanh nghiệp bảo hiểm lớn tiếp tục khẳng định vị trí dẫn đầu về thị
phần doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ(76%) trong đó Bảo Minh CMG chiếm 24%.
Trong lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ doanh thu phí bảo hiểm của các hợp đồng
bảo hiểm có hiệu lực chiếm 2.67%, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trên 10
năm tiếp tục chiêm tỷ trọng cao, đánh dấu một năm đầy thành công của Bảo Minh CMG.
- Năm 2004, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có những bước tiến nhanh, mạnh, an
toàn và vững chắc xét trên nhiều tiêu chí quan trọng. Một trong những thành công nổi bật
của thị trường bảo hiểm trong năm 2004 và được dư luận đánh giá cao là việc thực hiện
thắng lợi công tác cổ phần hóa Bảo Minh CMG và công ty Tái bảo hiểm quốc gia(Vinare).
Thành công trong công tác cổ phần hóa Bảo Minh CMG và Vinare đã tạo tiền đề thực tiễn
quan trọng và là bước thử nghiệm cần thiết cho những quy định mới mang tính đột phá
trong tiến trình cổ phần hóa.
- Thị phần trên thị trường của Bảo minh CMG tiếp tục được mở rộng một cách ổn
định, lành mạnh, vững chắc và an toàn,tốc độ tăng trưởng đạt 9%. Công ty đã đảm bảo
được khả năng tài chính của mình, chất lượng dịch vụ được cải thiện từng bước với phương
châm khách hàng là trên hết.
- Công ty đã từng bước đa dạng hóa sản phẩm,người tham gia bảo hiểm có thể lựa
chọn nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau tùy theo nhu cầu đa dạng của nhiều đối tượng
khách hàng. Năm 2004 công ty đã cung cấp trên 100 sản phẩm bảo hiểm thuộc ba lĩnh vực:
bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự như: Bảo hiểm an
sinh giáo dục, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, sản phẩm bảo hiểm tai nạn cá
nhân cho người sử dụng ATM, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm của người chăn nuôi(bảo
hiểm bệnh hiểm nghèo đã tăng số quyền lợi bảo hiểm từ 21 bệnh lên đến 36 bệnh).
7
Năm 2004 đã đánh dấu bước phát triển to lớn của ngành bảo hiểm nói chung và
công ty Bảo Minh CMG nói riêng. Công ty đã được Phòng Thương Mại( Auscham) tại Việt
Nam trao “Giải thưởng kinh doanh Xuất sắc 2004” vì những thành tích kinh doanh tại Việt
Nam. Đây là lần đầu tiên Bảo Minh CMG được trao giải thưởng này, giải thưởng cao nhất
trong những giải thưởng mà Auscham trao cho các doanh nghiệp có vốn đầu tư của úc đang
hoạt động tại Việt Nam trong năm 2004.
b. Giai đoạn 2005 – 2006:
- Sang tới năm 2005 tốc độ tăng trưởng Bảo hiểm nhân thọ không mạnh như các
năm trước mà lại có những dấu hiệu bị chững lại. Nguyên nhân:
+ Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao trên 9%, làm cho tốc độ khai thác hợp đồng bảo
hiểm mới bị chậm lại. Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao dẫn đến tâm lý người dân sợ đồng tiền
mất giá khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bởi các sản phẩm này thường có thời
gian tới tận 5 năm. Tâm lý này khiến cho số lượng khách hàng tiềm năng của công ty giảm
đi một cách rõ rệt.
+ Thị trường bảo hiểm nhân thọ đã qua thời kỳ bùng nổ, nhất là trong giai đoạn
mới hình thành(1999-2003). Nói cách khác thị trường đã dần đi vào thế ổn định, do đó tốc
độ doanh thu của công ty chậm lại chỉ đạt 285 tỷ đồng doanh thu, đó cũng là kinh nghiệm
của các nước phát triển đi trước.
+ các công cụ đầu tư trên thị trường ngày càng trở nên đa dạng về hình thức, hấp
dẫn về quyền lợi và tiện lợi trong phân phối, với sự xuất hiện của nhiều hình thức tiết kiệm
hưởng lãi suất cao như: tiết kiệm đinh kỳ, tiết kiệm dự thưởng… Các hình thức này đang
cạnh tranh trực tiếp với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Nói chung tốc độ tăng trưởng của thị trường bảo hiểm năm 2005 không nhanh như
mọi năm là do bối cảnh của nền kinh tế vĩ mô không thuận lợi, có sự xuất hiện của nhiều
sản phẩm cạnh tranh như tiết kiệm ngân hàng với lãi xuất khá cao, hay như tiết kiệm bưu
điện như: tiền gửi ngân hàng với lãI xuất trên 10%/năm. Nhận thức được xu thế này, trong
giai đoạn hiện nay, Bảo Minh CMG đã chú trọng nhiều hơn đến phát triển đi đôi với chất
lượng, từng bước nâng cao chất lượng của doanh nghiệp mình. Ngoài ra công ty chuyển từ
8
kinh doanh trên diện rộng sang tập trung vào những sản phẩm có khả năng sinh lời cao, độ
rủi ro thấp(sản phâm an sinh giáo dục liên kết với trường Đại học Quốc tê RMIT…).
b.Giai đoạn 2006 - 2007
- Năm 2006 đánh dấu với nhiều sự kiện đáng nhớ trong lĩnh vực bảo hiểm. Việt
Nam ra nhập WTO, trong đó có cam kết về dịch vụ bảo hiểm chỉ hạn chế doanh nghiệp bảo
hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài kinh doanh sản phẩm bảo hiểm bắt buộc. Việc này đang
đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt động tại Việt Nam nâng cao năng lực cạnh
tranh hơn nữa. Chính điều này đã đưa Bảo Minh CMG đến một quyết định quan trọng đó là
Bảo Minh CMG sau cổ phần hóa đã niêm yết cổ phiếu tại Trung tâm Giao dịch Chứng
khoán Hà nội. Giá chào sàn của Bảo Minh CMG khá cao điều này thể hiện các nhà đầu tư
và công chúng đánh giá cao uy tín và kỳ vọng vào sự phát triển của Bảo Minh CMG nói
riêng và ngành bảo hiểm nói chung.
- Công ty đã chủ động mua thêm máy chủ và đưa các phần mềm quản lý tiên tiến
vào hoạt động nhằm đưa ra danh sách đen các đại lý bảo hiểm vi phạm quy định của công
ty, từ đó nâng cao được uy tín với khách hàng, giúp khách hàng tin tưởng vào công ty hơn
nữa. Ví dụ như một số đại lý ở Nam Định, Đồng Nai…đã bị huỷ tư cách đại lý.
- Ngoài ra hàng loạt các biện pháp nhằm nâng cao chất lượng các đại lý trên khắp
các tỉnh thành của cả nước như đại lý ở HảI Phòng, Bắc Ninh…đã được áp dụng triệt để
như:tuyển chọn thật kỹ các đại lý mới, mở các lớp đào tạo lại những đại lý làm việc không
hiệu quả…tất cả nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của Bảo Minh CMG trên thị trường
bảo hiểm.
- Bên cạnh đó công ty đã nghiên cứu một cách kỹ lưỡng và chuẩn bị tung ra thị
trường Việt Nam một sản phẩm bảo hiểm mới-Bảo hiểm đầu tư(investment link) cho phép
khách hàng tham gia đầu tư chứng khoán. Bảo hiểm đầu tư là việc khách hàng mua sản
phẩm bảo hiểm và đóng tiền hàng tháng. Khi số tiền đóng lên đến một mức độ nhất định,
khách hàng sẽ được quyền tham gia đầu tư. Công ty sẽ đưa ra một danh mục đầu tư để
khách hàng lựa chọn. Trong số tiền khách hàng đóng sẽ được chia ra bao nhiêu phần trăm
là bảo vệ(bảo hiểm ), bao nhiêu là đầu tư(ở các nước Châu Á sản phẩm bảo hiểm đầu tư
9
được người tiêu dùng ưa chuộng và rất phổ biến). Trong năm 2006 tốc độ khai thác hợp
đồng mới của bảo hiểm nhân thọ đang chững lại do cạnh tranh khốc liệt từ phía ngân hàng
lớn và những công ty bảo hiểm lớn khác như: Bảo Việt,Prudention…, sản phẩm mới được
coi là niềm hi vọng của bảo hiểm nhân thọ để gia tăng các hợp đồng mới.
Thành công của Bảo Minh CMG trong năm 2006 được thể hiện bằng lượng doanh
thu lên tới 370 tỷ đồng. Năm 2006 còn đánh dấu một sự kiện vô cùng quan trọng đối với
nền kinh tế Việt Nam nói chung cũng như ngành bảo hiểm nói riêng, đó là vào tháng
11/2006 Việt Nam chính thức trở thành thành viên của Tổ Chức Thương Mại Thế Giới
(WTO). Đó là cơ hội và cũng là thách thức đối với ngành bảo hiểm Việt Nam trên con
đường phát triển.
c. Giai đoạn 2007-2008:
- Vào ngày 18/1/2007 Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam được thành lập
từ sự chuẩn y của Bộ Tài Chính về chuyển nhượng Bảo Minh CMG. Sau khi sự chuyển
nhượng diễn ra toàn bộ nhân viên cũ của Bảo Minh CMG vẫn được giữ nguyên chỉ thay đổi
nhà lãnh đạo và công ty đã trở thành Công ty Bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước ngoài tại
Việt Nam .
- Sang năm 2007 với nguồn vốn mới và các chính sách mới Dai-ichi Việt Nam cũng
đã giành được nhiều thành công to lớn. Với hơn 100 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh
vực bảo hiểm và tiềm lực tài chính vững mạnh Dai-ichi Việt Nam đã mang đến những công
nghệ quản lý mới nhất nhằm quản lý tốt nhất các đại lý và nhân viên của mình. Dai-ichi
Việt Nam liên tục được sự hỗ trợ đắc lực từ công ty mẹ Dai-ichi Life Nhật Bản để tăng vốn
đầu tư từ 12.2 triệu đôla Mỹ lên tới 25 triệu đôla Mỹ, tăng tiềm lực tài chính nhằm nâng cao
năng lực thị trường, thị phần của Dai-ichi Việt Nam ngày càng được mở rộng. Doanh thu
tính tới cuối năm 2007 đã đạt 473 tỷ đồng cao nhất từ trước tới nay.
- Công nghệ được nâng cao giúp cho Dai-ichi Việt Nam tích cực đưa ra thị trường
những sản phẩm bảo hiểm mới phù hợp hơn với các nhu cầu phát triển của nền kinh tế, tăng
thêm sự lựa chọn cho người tham gia bảo hiểm như: Bảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo, Bảo
10
hiểm Mất Khả Năng Lao Động, Bảo hiểm Từ Bỏ Thu Phí Bảo hiểm. Hiện công ty có
khoảng hơn 100 loại sản phẩm bảo hiểm khác nhau đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của khách
hàng tiềm năng.
- Dai-ichi Việt Nam cũng rất chú trọng tới trình độ của các tư vấn tài chính, các
khóa học được mở định kỳ theo từng quý nhằm nâng cao nghiệp vụ hành chính cho đội ngũ
tư vấn tài chính từ đó trình độ nhân viên được nâng cao một cách rõ rệt.
- Công ty đã tích cực tăng thêm dịch vụ gia tăng cho khách hàng tham gia bảo hiểm
bằng những hoạt động hỗ trợ: quyền ưu tiên tuyển sinh vào trường Đại học quốc tế RMIT
tại Việt Nam, quyền lợi bảo hiểm trường hợp tai nạn, quyền lợi bảo hiểm nhận thanh toán
gấp đôi…
- Các kênh bán hàng mới bên cạnh các kênh bán hàng truyền thống đang được phát
triển hết sức mạnh mẽ, đó là các cuộc hội thảo định kỳ được tổ chức hàng tuần tại công ty
nhằm tìm ra khách hàng tiềm năng thực sự quan tâm tới các sản phẩm bảo hiểm.
- Đối với các doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ, vấn đề quan trọng nhất là quản lý
dòng tiền bởi vậy công ty đã có những chính sách tuyển dụng và đào tạo được một đội ngũ
các chuyên gia về tính phí chuyên nghiệp.
- Công ty cũng đã trang bị được hệ thống cơ sở vật chất tương đối hiện đại, đẹp,
thuận tiện giúp cho tư vấn tài chính liên hệ với khách hàng một cách nhanh chóng và thuận
lợi nhất. Hệ thống điện thoại, máy fax, máy vi tính, máy in, mạng internet … được đầu tư
đổi mới toàn diện.
- Cách trả lương, thưởng cho các tư vấn tài chính khá tốt, tức là tính lương và
thưởng dựa trên số lượng sản phẩm bảo hiểm bán ra cộng với lương quản lý nhân viên dưới
quyền từ đó đã kích thích được tinh thần làm việc trách nhiệm và tính sáng tạo của người
lao động.
- Dai-ichi Việt Nam cũng đã ứng dụng thành công “thương mại điện tử” vào việc
bán sản phẩm bảo hiểm, người có nhu cầu về bảo hiểm có thể lựa chọn sản phẩm bảo hiểm
của doanh nghiệp ngay trên mạng. Cố gắng của Dai-ichi Việt Nam đã được đền đáp một
cách xứng đáng, doanh thu phí bảo hiểm đạt 473 tỷ đồng tăng 28% so với năm 2006, công
11
ty đã có một chỗ đứng vững chắc trên thị trường bảo hiểm của Việt Nam. Các tư vấn tài
chính liên tục kí kết với khách hàng những hợp đồng lớn, khách hàng đã từng bước tin
tưởng vào Dai-ichi Việt Nam chỉ sau một năm hoạt động.
- Bên cạnh những thành công bước đầu Dai-ichi Việt Nam cũng gặp phải rất nhiều
khó khăn trở ngại lớn như:
+ Thị trường Việt Nam đã ổn định và đi vào quỹ đạo của nó, làm cho các doanh
nghiệp phải cạnh tranh nhau khốc liệt để giành giật khách hàng. Hàng loạt các công ty bảo
hiểm lớn như Bảo Việt, Prudention…và các công ty bảo hiểm nhỏ khác cũng đưa ra các chế
độ ưu đãi đặc biệt nhằm thu hút khách hàng của mình.
+ Người Việt Nam tức là khách hàng của công ty thường có tâm lý lựa chọn các
doanh nghiệp bảo hiểm của Việt Nam mà không mấy tin tưởng vào các công ty nước ngoài.
Đó cũng là tâm lý chung dễ hiểu vì khoản tiền bảo hiểm đóng định kỳ là khoản tiền tiết
kiệm từng tháng của mỗi gia đình, nếu đóng bảo hiểm vào một công ty nước ngoài sẽ có
nhiều rủi ro hơn và thường lựa chọn các công ty lớn như Bảo Việt.
+ Mặc dù công ty đã nỗ lực đa dạng hóa các sản phẩm của công ty mình nhưng
nhìn chung các sản phẩm vẫn còn nghèo nàn. Các sản phẩm giữa các công ty bảo hiểm với
nhau gần giống nhau, không có đặc điểm nổi bật để khách hàng lựa chọn, bởi vậy công ty
phải cạnh tranh bằng cách hạ phí bảo hiểm nên phí này ngày càng hạ, dẫn đến khó khăn rất
lớn cho công ty. Phần lớn các sản phẩm bảo hiểm đều được cải tiến hoàn thiện từ những
sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đã được triển khai trên thế giới cho phù hợp với thực tế và nhu
cầu tiêu dùng của người Việt Nam. Chính vì vậy không ai có thể tự thiết kế sản phẩm bảo
hiểm nhân thọ của doanh nghiệp mình được và cũng vì vậy không có việc đăng kí sản
phẩm, bảo hộ quyền sở hữu trí tuệ đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Điều đó lý giải tại
sao các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giữa các công ty là giống nhau mà không công ty nào
dám kiện công ty nào cả.
Năm 2007 được coi là thành công, Dai-ichi Việt Nam đã dần khẳng định được tầm
quan trọng của bảo hiểm trên đất nước mà bảo hiểm chỉ mới được biết đến qua vài năm gần
đây. Hiện nay tỷ lệ tham gia bảo hiểm ở các nước trên thế giới tương đối cao, có những
12
nước như Nhật Bản người dân thường tham gia hai, ba hoặc bốn loại bảo hiểm khác nhau.
Năm 2008 hứa hẹn những thành công hơn nữa của Dai-ichi Việt Nam khi các doanh nghiệp
có vốn đầu tư nước ngoài được bình đẳng trên tất cả các mặt so với các doanh nghiệp nhà
nước. Một khởi đầu tốt đẹp sẽ hứa hẹn nhiều triển vọng phát triển của Dai-ichi Việt Nam.
Bảo hiểm nhân thọ đã từng bước chứng minh được tầm quan trọng của mình đối với nền
kinh tế quốc dân, thúc đẩy sự ổn định tài chính và giảm bớt nỗi lo âu về tinh thần.
II. MỘT SỐ ĐẶC ĐIỂM CHỦ YẾU CỦA BẢO MINH CMG VÀ DAI-ICHI
VIỆT NAM.
1.Định hướng phát triển của Dai-ichi Việt Nam đến năm 2010:
- Bảo hiểm nhân thọ chỉ mới được biết đến ở Việt Nam từ năm 1996, là một ngành kinh
doanh vô cùng mới mẻ bởi vậy thị trường bảo hiểm có rất nhiều biến động lớn khó có thể
dự báo một cách chính xác. Dự báo không tốt dẫn đến các chiến lược kinh doanh của các
công ty bảo hiểm cũng phảI có những thay đổi và điều chỉnh cho phù hợp hơn với tình hình
hiện tại.
- Khi thị trường bảo hiểm đang ở thời hoàng kim với mức tăng trưởng gần 50% một
năm thì chiến lược ngắn hạn mà công ty đưa ra là “tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng bình
quân khoảng 20%/năm, tổng dự phòng nghiệp vụ của công ty tăng khoảng 8 lần.
- Tuy nhiên ngay sau đó, ngành bảo hiểm( nhất là Bảo hiểm nhân thọ) bắt đầu rơi vào
trạng thái bão hòa, trong những năm gần đây, tốc độ gia tăng doanh thu phí bảo hiểm chậm
13
lại với mức thu bình quân hàng năm chỉ vào khoảng 12%. Chiến lược phát triển của công ty
đã được sửa đổi với tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm hàng năm phải đạt bình quân 25%
và tốc độ tăng trưởng vốn đầu tư trở lại nền kinh tế phải đạt bình quân là 21%. Chiến lược
dài hạn tới năm 2010 của Dai-ichi Việt Nam là phải có được 10% thị phần tại thị trường
Việt Nam. Với tốc độ phát triển của Dai-ichi Việt Nam như hiện nay thì chiến lược đó
không những không khó thực hiện mà còn có thể thực hiện được tốt hơn thế nữa.
14
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét